こんにちは！
公認会計士・クリエイター特化税理士の三橋裕樹です！
「そろそろ老後のことも考えなきゃかな…」
「節税になるって聞くけど、iDeCoと小規模企業共済ってどう違うの？」
そんな疑問を持ったこと、ありませんか？
この記事では、iDeCoと小規模企業共済の違いと、どんな人にどっちが向いているかを、
クリエイターさん向けに分かりやすく整理してみます！
iDeCoって何？ざっくり特徴
iDeCo（イデコ）の正式名称は、個人型確定拠出年金。
自分で投資信託などにお金を積み立てて、将来の“年金”として受け取る制度です。
特徴はこんな感じ👇
- 掛金は月5,000円〜（原則、MAXは月68,000円）
- 運用先を自分で選ぶ（投資信託 or 定期預金など）
- 60歳まで引き出せない
- 出したお金が全額所得控除（＝節税）になる
コツコツ運用が好きな人や、「将来の年金は自分で作っていくぞ」ってタイプにおすすめ！
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小規模企業共済って何？ざっくり特徴
小規模企業共済は、フリーランスや自営業者向けの“退職金”制度。
国の機関である中小機構にお金を預けて、代わりに運用してもらう制度です。
特徴はこんな感じ👇
- 掛金は月1,000円〜70,000円（途中変更もOK）
- 運用先は自分で選べない
- 廃業などで受け取りOK（廃業しないで解約すると元本割れ）
- 出したお金が全額所得控除（＝節税）になる
「将来、まとまったお金を受け取りたい」、「廃業時に備えたい」という人に向いてます！
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どっちがいいの？ざっくり比較で見るポイント
比較するとこんな感じです👇
| 項目 | iDeCo | 小規模企業共済 |
|---|---|---|
| 節税効果 | ◎（全額控除） | ◎（全額控除） |
| 引き出しやすさ | ×（60歳まで不可） | 〇（廃業時） |
| 運用の自由度 | 高い（投資商品を選ぶ） | なし（勝手に運用される） |
| 将来の受け取り | 年金 or 一括 | 一括 or 分割（退職金） |
| 向いてる人 | 自分で運用成果を確認したい人 | お任せしたい人 |
iDeCoは、証券会社に対して「この商品に投資して」って自分で選べること、
「今どれだけ増えたんだろ？」と運用成果を確認しやすいのが大きなメリット！
小規模企業共済は「廃業しない」場合、20年継続しないと元本割れするという性質があることと、
自分で運用成果を確認するのが難しいということもあって、個人的にはiDeCoの方がおすすめです。
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Q&A：iDeCoと小規模企業共済に関するあるあるなお悩み
Q. 両方入るのはアリ？
A. ありです！私のお客様でも多くの人がダブル加入してます。
ただし資金に余裕がある人向けなので、まずは1つから試す方が安心かも！
Q. 売上が少ない時期でも始めた方がいい？
A. 続けられないときは掛金を減額することも可能ですが、無理に始めるのはやめましょう。
とくに小規模企業共済の場合、原則として掛金を0円にすることができません。
Q. どっちが「絶対お得」とかありますか？
A. それぞれの好みによります！
・安定運用したい → 小規模共済
・投資もやってみたい → iDeCo
など、自分の性格や働き方に合った方を選べばOKです！
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まとめ │ iDeCoと小規模企業共済、まずはゆるく知っておけば十分
- iDeCoは「運用型の年金」、小規模共済は「退職金」のイメージ
- どちらも全額控除で節税効果あり
- 今すぐ入らなくても、「選べる知識」があるだけで安心
「こういう選択肢がある」って知ってるだけで、未来の安心度が変わります。
いつでも始められるので、焦らず、じっくり選んでいきましょうね。
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