こんにちは！
公認会計士・クリエイター特化税理士の三橋裕樹です！
「将来のために資産形成したい。」
「でも、いざという時に使えないお金ってちょっと不安…」
そんなジレンマ、ありませんか？
将来のための資産形成が話題になるなかで、
「自由がきかなくなるのはイヤ」という気持ち、すごくわかります。
この記事では、自由度をキープしつつ、資産形成もできる投資制度について
クリエイターさん向けにやさしくまとめてみました！
資産形成＝全部“ロックされるお金”じゃない
個人事業主が節税しながら将来のための資産形成を考えるなら、
iDeCoと小規模企業共済は欠かせないですよね！
ただ、このどちらもデメリットがあります👇
- iDeCo：60歳まで引き出せない
- 小規模企業共済：廃業しないなら、20年間継続しないと損をする
どちらも将来のための投資だからこそ、
簡単に引き出せないっていうのは、ある種のメリットでもあるんですが、やっぱりハードル高いですよね..。
しかも、ｋ
でも、目先の節税を考えなければ、
投資したお金を使おうと思ったら、いつでも引き出せる投資もちゃんとあるんです！
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“引き出せる投資”の代表はこれ
ちょっと欲張りに見えるかもだけど、
- 投資はしたいけど、いざというときはお金を引き出したい
- 投資をするからには、税制のメリットもあると嬉しい
- でも、リスキーな投資はしたくない…
こんな要望に応えてくれるのが、NISAです！
NISAは新しい制度に生まれ変わりましたが、
- いつでもお金を引き出せるし、上限まではいつでも再投資できる
- 投資で稼いだお金は非課税
- 国の基準に合致した投資商品から選べる
って感じで、「これから投資をはじめたい！」って思ってるけど、
収入が不安定になりやすいクリエイターさんにも、かなりおすすめ！
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クリエイターが「自由を守りつつ」投資するコツ
クリエイターさんが投資をするときに意識したいことはコチラ👇
- 急にお金が必要になるリスクを想定しておく
- 現金と投資の比率をしっかり分ける
- 「引き出せる投資」からスタートしてみる
この3つを意識すれば、生活に余裕を持ちながら、将来の準備もできるってこと！
「じゃあ今日からNISAやってみよう！」って人もいるかも知れませんが、
まずは、いきなりお金が必要となるリスクに備えて、生活費の3ヶ月分貯金を作ることが優先しましょう！
貯金が貯まったら、お試し感覚で毎月5,000円くらいから始めてみると、
投資そのものへの理解と関心が進んでいくと思います！
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現金のままだと、増えない・守れないリスクも
「難しいことは分からないけど、預金があれば安心でしょ？」って人もいると思いますが、
実はインフレが進めば、同じ10万円でも「買えるものの量」が減ってしまいます。
なので、もしあるとき売上がドカンと伸びて、
1,000万円以上の貯金を作れたとしても、そのまま預金で眠らせておいたら、
老後には心許ない価値になってしまっているかも…。
だからこそ、預金と同じように「手元の自由は守りたい」けど、
「インフレにも強くて、かつちょっと増えたら嬉しい」って希望も満たせるNISAがおすすめなんです！
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Q&A：投資に関するあるあるなお悩み
Q. 投資って損しそうでこわい…
A. その気持ち、めっちゃわかります！
だからこそ、少額から・長期で・分散して、王道の“こわくない投資スタイル”を選ぶことが大事です！
Q. iDeCoはやらない方がいい？
A. 節税効果はありますが、引き出せないことに不安があるなら、無理にやらなくてOK！
まずはNISAから始めて、慣れてきたら考える…くらいがちょうどいいです！
まとめ │ 「自由も、資産形成も」両方大事にしていい
- 資産形成＝「使えないお金」にする必要はない
- NISAのように“引き出せる投資”がオススメ
- 手元の自由を確保しつつ、少しずつ増やしていこう
全部貯金じゃ物足りないけど、ガチガチの投資も気が重い…ってときは、
「引き出せる投資」という選択肢、ぜひ思い出してみてくださいね！
＼ 投資ってどうやって始めたらいい？ ／
「怖くない投資ってあるの？」そんな方にこそ伝えたい、
やさしくて自由のあるお金の育て方、クリエイター特化の税理士と一緒に考えてみませんか？
