こんにちは！
公認会計士・クリエイター特化税理士の三橋裕樹です！
毎月の収入がある程度安定してきたとき、ふと感じることはありませんか？
「このまま貯金だけで大丈夫かな」「投資って始めたほうがいいのかな」
この記事では、そんな悩みを持ち始めたクリエイターの方に向けて、
資産形成と投資の基本をやさしく解説します！
まずは”貯める”が最優先
投資の前に大切なのが、「生活防衛資金」と呼ばれる”いざという時のお金”です。
具体的には、毎月の生活費の3〜6か月分を目安に現金で確保しておくのがおすすめ。
どういうときのために用意するかというと、
- 急な仕事キャンセルや病気の備えに
- メンタルが不調なときも安心して休める
- 「今すぐ投資しないと損！」と焦らず済む
投資は未来に向けた一歩ですが、それよりも大事なのは今！
投資を始める前に、まずはこの“安心の土台”を作っておきましょう。
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資産形成のステップは「守る → 貯める → 増やす」
資産形成＝すぐに投資ではありません。
収入が安定してきた段階では、以下の順番を意識するとムリなく進められます！
- ①守る：保険や大きな案件の契約書チェックなど、リスクをコントロールする
- ②貯める：毎月の固定貯金・事業口座と分ける仕組みづくり
- ③増やす：余剰資金で長期投資（NISAなど）
どこから手をつけたらいいか迷っている方は、「①守る」からチェックしてみましょう！
大きな案件の契約書を取り交わすときは、
自分が認識してないリスクがないか確認するためにも、弁護士先生にスポット相談してみるのもおすすめです！
（契約書の料率が低かったせいで、作品の盛り上がりに対して報酬が全然入ってこないなんてことも…）
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「投資＝ハイリスク」じゃない？安心して始める方法
「投資ってギャンブルみたいでこわい…」と思っている方も多いのでは？
でも最近は、初心者でも安心して始められる制度が整ってきています。
たとえば、
- NISA（2024年から新制度で非課税枠も拡大）
- iDeCo（老後資金を自分で準備する個人型年金）
この２つは「長期・分散・積立」を前提とした投資制度で、少額からはじめて、リスクを抑えやすいのが特徴。
少しお金に余裕があると「全ツッパ！」したくなっちゃいますが、
長く続けるために大切なのは「余ったお金で、気持ちの余裕を持って」始めることです。
貯金と投資、どうバランスを取る？
たとえば、毎月10万円の黒字があるとしたら、こんな配分もおすすめ！
- 生活防衛資金（現金貯金）：4万円
- 趣味・自己投資などの”今を楽しむお金”：3万円
- つみたてNISAなどの投資：3万円
「投資にまわす＝他の支払いをがまんする」ではなく、
貯金・今・未来の3つをバランスよく育てるイメージが大切です。
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不安なときは「相談」も選択肢に
資産形成や投資は、情報が多すぎて逆に迷ってしまうことも。
そんなときは、税理士やFPなど、信頼できる専門家に相談するのも一つの手です。
「この先どう備えればいいのか」
「そもそも投資って今の自分に合ってるのか」
そんな疑問に、あなたの状況に合わせて答えてくれるはずですよ。
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Q&A｜よくある質問
Q. 投資って絶対にやったほうがいいんですか？
必ずしも全員に必要というわけではありません！
まずは収入と支出のバランスを整え、現金の余裕ができてからでOKです。
Q.NISAとiDeCo、どっちが先？
流動性（いつでも引き出せる）を重視したいなら、NISAが優先されることが多いです。
もし、今貯金がある程度溜まっているなら、iDeCoから始めてもOK！
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まとめ │ 収入安定後の資産形成、ムリなく始めるには
- まずは生活防衛資金を現金でしっかり確保する
- 「守る→貯める→増やす」の順でステップを踏む
- 投資は”余剰資金”で、少額からゆるく始めてOK
お金を「がんばって増やす」ではなく、「ゆるやかに育てる」くらいの気持ちで大丈夫。
あなたらしいペースで、一歩ずつ進んでいきましょう！
＼ 投資や資産形成、ひとりで悩んでませんか？ ／
「つみたてNISAって結局どれを選べばいいの？」
「収入は安定してきたけど、次に何をすれば？」
そんなお悩みも、クリエイター特化の税理士がやさしくサポートします！
